Windykacja od firmy w upadłości: zgłoszenie wierzytelności do masy upadłości

W skrócieTL;DR

Gdy kontrahent ogłosi upadłość, przestajesz windykować go sam i przez komornika: egzekucja z majątku wchodzącego do masy staje się niedopuszczalna (art. 146 Prawa upadłościowego). Żeby odzyskać choć część pieniędzy, musisz zgłosić wierzytelność syndykowi w Krajowym Rejestrze Zadłużonych w ciągu 30 dni od obwieszczenia postanowienia o ogłoszeniu upadłości (art. 51 ust. 1). O tym, ile realnie dostaniesz, decyduje kolejność zaspokojenia z art. 342 i to, czy masz zabezpieczenie rzeczowe. Windykator.ai pomaga wcześniej: dokumentuje dług i doprowadza do jego uznania, zanim kontrahent stanie się niewypłacalny.

Wypróbuj za darmo → Jak zgłosić wierzytelność

Zgłoszenie do syndyka przez KRZ · Termin 30 dni od obwieszczenia · Kategorie z art. 342 · Zabezpieczeni z pierwszeństwem · Abonament od 149 zł/mc · Stan na lipiec 2026

Posłuchaj na żywo

Odzyskaj dług, zanim kontrahent zbankrutuje

Wciel się w dłużnika i naciśnij „Rozpocznij rozmowę”. To ten sam voicebot, który przypomina o wymagalnych fakturach, potwierdza saldo i zapisuje deklaracje spłaty. Im wcześniej zaczniesz, tym mniejsze ryzyko, że dopadnie Cię upadłość kontrahenta.

SYGN. AKT WND/2026/0042 · DEMO NA ŻYWO

To prawdziwa rozmowa: AI mówi po polsku i reaguje na to, co powiesz. Rozmowa demonstracyjna, nie dzwonimy do nikogo bez Twojej zgody.

Zgłoszenie do syndyka przez KRZ Termin 30 dni art. 342 kolejność Zabezpieczeni z pierwszeństwem Upadłość a restrukturyzacja Bez prowizji od kwoty

Zmiana reguł gry

Co się dzieje z długiem, gdy kontrahent ogłasza upadłość

Ogłoszenie upadłości dłużnika zmienia sposób dochodzenia należności o sto osiemdziesiąt stopni. Od dnia ogłoszenia upadłości cały majątek upadłego staje się masą upadłości, którą zarządza syndyk. Skierowanie egzekucji do majątku wchodzącego w skład masy jest niedopuszczalne, a postępowania egzekucyjne wszczęte przed ogłoszeniem upadłości ulegają zawieszeniu z mocy prawa, po czym się je umarza (art. 146 Prawa upadłościowego). Komornik, którego wysłałeś na dłużnika, kończy sprawę, a niewyegzekwowane pieniądze wracają do wspólnej masy.

Nie znaczy to, że dług przepada. Zmienia się tylko droga: zamiast działać w pojedynkę, wchodzisz do jednego, zbiorowego postępowania razem z pozostałymi wierzycielami. Twoim zadaniem jest zgłosić wierzytelność syndykowi, a potem czekać na podział środków uzyskanych ze sprzedaży majątku upadłego. Ile z tego odzyskasz, zależy od dwóch rzeczy: od kategorii, do której trafia Twoja należność, i od tego, czy masz zabezpieczenie rzeczowe.

Koniec egzekucji komorniczej

Po ogłoszeniu upadłości nie kierujesz egzekucji do majątku w masie, a trwające postępowania komornicze zawieszają się z mocy prawa i podlegają umorzeniu (art. 146 Prawa upadłościowego).

Wchodzi syndyk

Majątkiem upadłego zarządza syndyk. To jemu zgłaszasz wierzytelność i to on sporządza listę wierzytelności oraz plan podziału środków z masy.

Postępowanie zbiorowe

Dochodzisz długu razem z innymi wierzycielami w jednym postępowaniu upadłościowym, a nie osobnym pozwem czy egzekucją. Liczy się zgłoszenie i jego termin.

O wypłacie decyduje kolejność

To, ile odzyskasz, wynika z kategorii zaspokojenia (art. 342) oraz z tego, czy jesteś wierzycielem zabezpieczonym rzeczowo, czy zwykłym.

Zanim jednak sprawa trafi do syndyka, zwykle jest czas na działanie. Dobrze poprowadzona windykacja polubowna i szybki postępowanie nakazowe potrafią odzyskać pieniądze, zanim kontrahent w ogóle złoży wniosek o upadłość. Najgorsza strategia to czekać.

Najważniejszy krok

Zgłoszenie wierzytelności do masy upadłości krok po kroku

Zgłoszenie wierzytelności to Twój bilet do udziału w podziale środków. Bez niego syndyk nie ma podstawy, by uwzględnić Cię na liście wierzytelności, a więc i wypłacić Ci cokolwiek. Sąd w postanowieniu o ogłoszeniu upadłości wzywa wierzycieli do zgłoszenia wierzytelności syndykowi w terminie trzydziestu dni od dnia obwieszczenia tego postanowienia w Krajowym Rejestrze Zadłużonych (art. 51 ust. 1 Prawa upadłościowego). Zgłoszenia dokonuje się przez system teleinformatyczny KRZ.

Sprawdź obwieszczenie w KRZ

W Krajowym Rejestrze Zadłużonych znajdziesz postanowienie o ogłoszeniu upadłości, dane syndyka i sygnaturę. To od obwieszczenia w KRZ, a nie od Twojej wiedzy, biegnie 30-dniowy termin.

Policz i udokumentuj dług

Ustal należność główną, odsetki na dzień ogłoszenia upadłości i ewentualną rekompensatę. Przygotuj faktury, umowę, wezwania i dowody doręczenia, które potwierdzają wierzytelność.

Złóż zgłoszenie syndykowi w KRZ

Zgłoszenie składasz przez system teleinformatyczny, wskazując wierzytelność, jej wysokość, kategorię i ewentualne zabezpieczenia. Zrób to w ciągu 30 dni od obwieszczenia.

Czekaj na listę i plan podziału

Syndyk uznaje albo odmawia uznania wierzytelności i umieszcza ją na liście wierzytelności. Wypłata następuje według planu podziału środków z masy.

Uwaga na termin

Zgłoszenie po terminie jest możliwe, ale kosztuje

Upływ trzydziestu dni nie zamyka drogi do zgłoszenia, ale ma cenę. Wierzyciel, który zgłasza wierzytelność po wyznaczonym terminie, ponosi zryczałtowane koszty postępowania upadłościowego wynikłe z tego zgłoszenia, nawet jeżeli opóźnienie nastąpiło bez jego winy (art. 235 Prawa upadłościowego). Do tego czynności już dokonane w postępowaniu pozostają wobec Ciebie skuteczne, a spóźnioną wierzytelność uwzględnia się dopiero w planach podziału sporządzonych po jej uznaniu. Jeżeli podział już się odbył, po prostu Cię w nim nie ma. Dlatego termin pilnuje się jak oka w głowie, a najlepiej ustawić monitoring KRZ dla najważniejszych kontrahentów.

Kto dostaje pieniądze i w jakiej kolejności

Kolejność zaspokojenia wierzycieli w upadłości (art. 342)

Środki uzyskane ze sprzedaży majątku upadłego dzieli się według czterech kategorii z art. 342 Prawa upadłościowego. Kategorię niższą zaspokaja się dopiero po pełnym zaspokojeniu wyższej, a gdy w danej kategorii pieniędzy brakuje, dzieli się je proporcjonalnie. Zanim dojdzie do podziału między kategorie, z masy pokrywa się jednak koszty samego postępowania upadłościowego. Dla zwykłego dostawcy z fakturą B2B kluczowa jest wiadomość: należność główna trafia zwykle do kategorii drugiej, a odsetki do trzeciej.

Cztery kategorie zaspokojenia z masy upadłościTabela

Kategoria	Co obejmuje (w skrócie)	Gdzie jest wierzyciel B2B
Pierwsza	Należności ze stosunku pracy, należności rolników z umów kontraktacji, alimenty i renty, składki na ubezpieczenia społeczne (ZUS) za trzy lata przed ogłoszeniem upadłości.	Zwykle nie, chyba że jesteś pracownikiem upadłego.
Druga	Inne należności, jeżeli nie podlegają zaspokojeniu w dalszych kategoriach, w szczególności podatki i inne daniny publiczne oraz pozostałe należności ZUS. Tu trafia należność główna z faktury.	TU: należność główna z faktury B2B.
Trzecia	Odsetki od należności ujętych w wyższych kategoriach, w kolejności zaspokojenia należności głównej, oraz sądowe i administracyjne kary grzywny.	TU: odsetki od Twojej faktury.
Czwarta	Należności wspólników albo akcjonariuszy z tytułu pożyczki lub innej czynności o podobnych skutkach dokonanej w okresie przed ogłoszeniem upadłości.	Tylko jeśli finansowałeś dłużnika jako jego wspólnik.

W praktyce środki z masy często wystarczają na kategorię pierwszą i część drugiej, dlatego zwykli wierzyciele B2B odzyskują ułamek nominału, a odsetki z kategorii trzeciej rzadko dostają pełne pokrycie.

Największa przewaga w upadłości

Wierzyciel zabezpieczony rzeczowo ma pierwszeństwo

Kategorie z art. 342 dotyczą wierzycieli niezabezpieczonych. Kto ma zabezpieczenie rzeczowe, gra w innej lidze. Wierzyciela zabezpieczonego hipoteką, zastawem, zastawem rejestrowym albo zastawem skarbowym zaspokaja się z sumy uzyskanej ze sprzedaży przedmiotu obciążonego, z pierwszeństwem przed pozostałymi wierzycielami (art. 345 i art. 346 Prawa upadłościowego). Innymi słowy: pieniądze ze sprzedaży zabezpieczonej rzeczy idą najpierw do Ciebie, a dopiero nadwyżka wpada do wspólnej masy dzielonej według kategorii.

Dlatego to, czy w ogóle coś odzyskasz z upadłej firmy, często rozstrzyga się na długo przed upadłością, w chwili zawierania umowy. Warto wtedy zażądać zabezpieczenia. Jak je ustanowić i które wybrać, tłumaczymy na osobnych stronach.

Hipoteka przymusowa

Obciąża nieruchomość dłużnika i daje pierwszeństwo zaspokojenia z ceny jej sprzedaży. Skuteczne, gdy kontrahent ma nieruchomość.

Zastaw rejestrowy

Obciąża rzecz ruchomą albo prawo (maszyny, zapasy, udziały) i również daje pierwszeństwo w upadłości. Ustanawiany przez wpis do rejestru zastawów.

Zabezpieczenie z góry

Weksel, poddanie się egzekucji, zabezpieczenie roszczenia w toku sprawy. Cały wachlarz narzędzi zebraliśmy w jednym miejscu.

Dwie różne procedury

Upadłość a restrukturyzacja dłużnika: co to znaczy dla wierzyciela

Niewypłacalny kontrahent może pójść dwiema drogami. Upadłość zmierza do likwidacji majątku i spłaty wierzycieli z uzyskanych środków. Restrukturyzacja dłużnika ma uratować firmę i doprowadzić do układu z wierzycielami. Dla Ciebie różnica jest zasadnicza, bo inaczej zgłaszasz wierzytelność i inaczej ją odzyskujesz.

Upadłość kontra restrukturyzacjaPorównanie

Kryterium	Upadłość	Restrukturyzacja
Cel	Likwidacja majątku i podział środków między wierzycieli	Uratowanie firmy i zawarcie układu z wierzycielami
Kto zarządza	Syndyk przejmuje zarząd majątkiem	Nadzorca albo zarządca, dłużnik zwykle działa dalej
Jak dochodzisz długu	Zgłoszenie wierzytelności syndykowi w KRZ w 30 dni	Wierzytelność sprzed otwarcia z mocy prawa objęta układem (art. 150 Pr. restr.)
Jak odzyskujesz	Wypłata według planu podziału i kategorii z art. 342	Spłata na warunkach układu: raty, odroczenie, częściowe umorzenie
Egzekucja komornicza	Niedopuszczalna, trwająca zawieszona i umarzana (art. 146)	Co do zasady zawieszona wobec wierzytelności objętych układem
Gdzie ogłoszenia	Krajowy Rejestr Zadłużonych (KRZ)	Krajowy Rejestr Zadłużonych (KRZ)

W obu procedurach wygrywa ten, kto ma należność policzoną co do złotówki i potwierdzoną dokumentami. Jeżeli dopiero zaczynasz odzyskiwać dług, zacznij od wezwania do zapłaty, a przy sporze idź drogą windykacji sądowej po tytuł wykonawczy, zanim zrobi to za Ciebie upadłość.

Co zyskujesz

Windykator.ai działa, zanim dopadnie Cię upadłość kontrahenta

W upadłości odzyskuje się ułamek długu. Dlatego najlepszą obroną jest szybkie, konsekwentne odzyskiwanie pieniędzy, zanim kontrahent zbankrutuje, oraz komplet dokumentów, gdyby jednak do upadłości doszło. Jedno i drugie buduje Windykator.ai.

Sekwencja wezwań bez pilnowania

Ustawiasz raz: przypomnienia SMS i e-mail, telefon AI, formalne wezwanie do zapłaty. System prowadzi ją równolegle dla wszystkich spraw, a każdy krok ląduje w historii z datą i treścią.

Voicebot AI dzwoni po polsku

AI dzwoni do dłużnika, podaje numer faktury i saldo z odsetkami, pyta o termin zapłaty i zapisuje deklarację spłaty. Często pieniądze wracają, zanim kontrahent w ogóle wpadnie w kłopoty.

Ścieżka do uznania długu

Prośba o raty, potwierdzenie salda, akceptacja faktury: system prowadzi kontakt tak, żeby dłużnik potwierdził dług na piśmie. Uznana wierzytelność jest mocniejsza także w zgłoszeniu do syndyka.

Odsetki i saldo policzone na dzień

Automat liczy odsetki ustawowe za opóźnienie w transakcjach handlowych i rekompensatę. Do zgłoszenia wierzytelności potrzebujesz kwoty na konkretny dzień, a system ma ją zawsze gotową.

Potwierdzenia doręczenia

System przechowuje potwierdzenia wysyłki i doręczenia razem z treścią pisma. To materiał, który uwiarygadnia wierzytelność wobec syndyka i wobec sądu.

Akta sprawy w jednym miejscu

SMS, e-maile, nagrania rozmów AI, wezwania i faktury w jednej teczce. Do zgłoszenia w KRZ dołączasz gotowy komplet, a nie strzępy korespondencji.

Cały proces działa na stałym abonamencie od 149 zł miesięcznie, bez prowizji od odzyskanej kwoty. Im wcześniej zaczniesz, tym mniejsza szansa, że Twój dług skończy jako pozycja na liście wierzytelności upadłego.

Najczęstsze pytania

Windykacja od firmy w upadłości: pytania i odpowiedzi

Nie prowadzi się już egzekucji komorniczej, tylko zgłasza wierzytelność syndykowi. Po ogłoszeniu upadłości skierowanie egzekucji do majątku wchodzącego w skład masy upadłości jest niedopuszczalne, a wszczęte postępowania egzekucyjne z mocy prawa się zawieszają i podlegają umorzeniu (art. 146 Prawa upadłościowego). Aby wziąć udział w podziale środków, składasz zgłoszenie wierzytelności syndykowi przez system Krajowego Rejestru Zadłużonych.

W terminie trzydziestu dni od dnia obwieszczenia postanowienia o ogłoszeniu upadłości w Krajowym Rejestrze Zadłużonych (art. 51 ust. 1 Prawa upadłościowego). Sąd wzywa wierzycieli do zgłoszenia wierzytelności syndykowi za pośrednictwem systemu teleinformatycznego. Termin liczysz od obwieszczenia w KRZ, a nie od dnia, w którym sam dowiedziałeś się o upadłości kontrahenta.

Zgłoszenie po terminie jest dopuszczalne, ale kosztuje. Wierzyciel, który zgłasza wierzytelność po terminie, ponosi zryczałtowane koszty postępowania upadłościowego wynikłe z tego zgłoszenia, nawet jeżeli opóźnienie powstało bez jego winy (art. 235 Prawa upadłościowego). Dodatkowo czynności już dokonane w postępowaniu pozostają skuteczne, a spóźnioną wierzytelność uwzględnia się tylko w planach podziału sporządzonych po jej uznaniu.

Według czterech kategorii z art. 342 Prawa upadłościowego. Kategoria pierwsza to między innymi należności ze stosunku pracy, alimenty i składki ZUS. Zwykła należność główna z faktury B2B trafia do kategorii drugiej razem z podatkami, odsetki do kategorii trzeciej, a należności wspólników z pożyczek do kategorii czwartej. W praktyce środki z masy często wystarczają na kategorię pierwszą i część drugiej.

Tak, i to znacznie. Wierzyciela zabezpieczonego hipoteką, zastawem albo zastawem rejestrowym zaspokaja się z sumy uzyskanej ze sprzedaży przedmiotu zabezpieczenia, z pierwszeństwem przed innymi wierzycielami (art. 345 i art. 346 Prawa upadłościowego). Dlatego zabezpieczenie ustanowione zanim kontrahent stał się niewypłacalny często decyduje o tym, czy w ogóle coś odzyskasz.

Upadłość zmierza do likwidacji majątku i podziału środków między wierzycieli, a restrukturyzacja do utrzymania firmy i zawarcia układu. W restrukturyzacji wierzytelności powstałe przed dniem otwarcia postępowania są z mocy prawa objęte układem (art. 150 Prawa restrukturyzacyjnego), więc odzyskujesz dług na warunkach układu przyjętego przez wierzycieli, na przykład w ratach albo z częściowym umorzeniem.

W Krajowym Rejestrze Zadłużonych (KRZ), który jest jawny i bezpłatny. To w nim obwieszcza się postanowienia o ogłoszeniu upadłości i o otwarciu restrukturyzacji oraz publikuje dane syndyka i terminy. Warto sprawdzać KRZ regularnie, bo to od obwieszczenia w tym rejestrze biegnie trzydziestodniowy termin na zgłoszenie wierzytelności.

Materiał ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej. Windykator.ai nie jest kancelarią. Stan prawny na lipiec 2026 r.

Nie czekaj, aż kontrahent ogłosi upadłość

Ustaw raz sekwencję, a system sam prowadzi etap polubowny: przypomnienia, telefon AI, wezwania z odsetkami, potwierdzenia doręczenia i uznanie długu na piśmie. To najskuteczniejszy sposób, żeby odzyskać pieniądze, zanim staną się pozycją na liście wierzytelności.

Załóż konto i wypróbuj Zobacz cennik

Bez opłat z góry · 14 dni za darmo na planie Start · Rezygnujesz w każdej chwili

Z bloga

Wiedza o windykacji i odzyskiwaniu należności

05.08.20268 MIN